个人养老金来袭!有必要参加吗?

2022-12-21 17:11:02    来源:

有报道说,2020年我国65岁以上的人口已占总人口的13.5%,即将进入深度老龄化社会(14%),而未来的30年,我国的老龄化进程还会持续加快。

根据预测,到2050年,我国65岁及以上的老年人口将达到3.8亿,占总人口的比例近30%,60岁以上的老年人口也将接近5亿,占总人口的比例超三分之一。

所以未来谁来给我们养老,是我们这代人不得不考虑的问题。


(资料图片)

面对未来严峻的养老形势,国家最近也推出了个人养老金计划,那么这个个人养老金计划是否适合我们去参与呢?

1、什么是个人养老金?

这是最近国家推出的一个个人养老金计划,意思是让你每个月拿出一点工资去买个人养老金,然后这个养老金可以去买基金产品,等到你差不多退休的时候再把本金连同投资的收益一起还给你。

2、个人养老金的重点内容

①自愿原则,个人养老金完全由个人承担,每年交的金额有上限,一个月最多1000块,一年最多是12000元,可按年、月或分次缴纳;

②这笔钱暂时是可以免税的,不过不可以提前支取,等你退休时才能领取,领取时按照3%的标准补征个人所得税(实质上是递延纳税优惠政策,不是免税,是将纳税行为递延到几十年后领取养老金的时候);

③交钱之后,钱会进入你的养老金账户,具体买什么投资品种由你自己决定,与我们平时的投资差不多,比如公募基金、银行理财、商业养老保险、储蓄存款等;

④投资盈亏自负,要根据自己可承受的风险来进行投资;

⑤除了能够节税之外,通过个人养老金账户购买基金和其他产品还会有专门的费率优惠,入选个人养老金可投名录的基金将单独设置Y份额,而且管理费将实行5折优惠,所以同一只基金,用个人养老金账户购买比直接购买要优惠不少;

⑥缺点是,流动性很差,钱一旦放进去,就要等几十年以后才能取出来,中途不论你有任何的原因都不能取出这笔钱。

3、哪些人适合参与个人养老金计划呢?

我们先科普一下国内的个人所得税税率政策:

①月均工资1-5000元,个人所得税税率为0%;

②月均工资5000-8000元,个人所得税税率为3%;

③月均工资8000-17000元,个人所得税税率为10%;

④月均工资17000-30000元,个人所得税税率为20%;

⑤月均工资30000-40000元,个人所得税税率为25%;

⑥月均工资40000-60000元,个人所得税税率为30%;

⑦月均工资60000-85000元,个人所得税税率为35%;

⑧月均工资85000元以上,个人所得税税率为45%。

从上面可以看出,你的工资越高,那么每个月缴纳的个人所得税税率也越高。所以当年收入在9.6万(也就是月均工资在8000以内)以下的人,这个个人养老金的税收优惠没有任何的吸引力。

但对于年收入在9.6万元以上,收入越高,参加就越划算,能节省的个税就越多。

比如一个月收入2万的人,每年可省个税2400元,积少成多,我觉得还是不错的,可以把这个当成一个强制储蓄的手段,几十年的时间也可以积累一笔不小的财富。

不建议月收入低于1万的朋友购买,节税的意义不大,还锁定了宝贵的现金流。

如果你想要省下2022年个人养老金的税款,就要赶在今年12月31日前将钱存入个人养老金资金账户。

只是往个人养老金账户存钱,并不能直接抵扣个税,还需要手动操作。

第一步,把钱存入【个人养老金资金账户】;

第二步,在【个人养老金资金账户】找到一个功能叫【个人养老金缴费凭证】;

第三步,登陆个人所得税APP→个人养老金扣除信息管理,扫描刚刚拿到的【个人养老金缴费凭证】二维码,导入个人养老金扣除信息,实现税前扣除。

如果还有疑问,评论区见哦!

风险提示:以上仅作知识分享,不构成投资建议,市场有风险,投资需谨慎!

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关键词: 个人养老金来袭有必要参加吗 个人所得税

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